Lorsqu’une entreprise envisage la concrétisation d’un projet d'investissement ou son expansion, il est souvent nécessaire de recourir à un prêt. En plus de la demande de prêt auprès de la banque principale, il existe aujourd'hui de nombreuses autres possibilités pour obtenir des liquidités. Nous vous présentons ici une sélection de ces options et vous montrons leurs avantages et inconvénients.

Pourquoi les prêts sont-ils importants pour les entreprises suisses ?

Les prêts revêtent une importance capitale pour les entreprises suisses et ce pour diverses raisons. Ils aident à financer la croissance, notamment lors de projets d’expansions, évitant ainsi à l'entreprise de puiser dans ses réserves pour le projet prévu, ce qui se révèle judicieux.

De plus, les prêts aident également les entreprises à traverser des périodes financièrement difficiles. En cas de problèmes de liquidités, un prêt offre une marge de manœuvre financière supplémentaire, permettant à l'entreprise de respecter ses délais de paiement envers ses créanciers et d'éviter les retards de paiement.

Souvent, les prêts prennent la forme de financement de fonds de roulement ou d'investissement pour l’acquisition d’équipements, de machines ou d'autres biens nécessaires à l'activité opérationnelle.

Quelles sont les options de crédit pour les entreprises en Suisse ?

Plusieurs possibilités d’offrent aux entreprises suisses pour obtenir des prêts. Nous en présentons ici quelques-unes, en précisant que chaque type de prêt n'est pas adapté à toutes les entreprises, car le montant du prêt et d'autres conditions jouent un rôle majeur.

1. Prêt bancaire

La méthode de crédit classique et la plus ancienne demeure le prêt bancaire. L’entreprise sollicite un prêt d'un montant déterminé auprès d’une banque, fournissant des documents détaillant sa situation financière, soumis à une analyse minutieuse par la banque. Cette dernière évalue le risque de crédit, qui détermine les conditions du prêt, notamment sa durée, son taux d'intérêt et éventuellement la nécessité de fournir des garanties.

Dans la plupart des cas, l'achat financé par le prêt sert également de garantie, tandis que l'acquisition de biens matériels, tels que des machines ou des biens immobiliers, ne pose généralement pas de problème. Cependant, si l'entreprise souhaite obtenir un prêt pour développer son infrastructure informatique ou acheter des logiciels, d'autres garanties peuvent être nécessaires.

Avantages : Proximité avec un interlocuteur local, de nombreuses offres de différentes banques

Inconvénients : Fournir des garanties peut poser problème pour certaines dépenses, l'approbation peut prendre beaucoup de temps (plusieurs semaines)

2. Carte de crédit et crédit de compte courant

Le recours à des cartes de crédit et de crédits de compte courant (également appelés découverts) constitue une méthode de financement simple. Dans les deux cas, une limite de crédit est fixée, déterminant le montant du prêt et les modalités de remboursement. La limite correspond au montant du prêt pouvant être contracté chaque mois.

Le remboursement peut se faire mensuellement ou trimestriellement selon la banque ou le fournisseur, avec souvent d’autres options de remboursement pour les clients professionnels.

Avantages : Simplicité, peu de bureaucratie, grande flexibilité

Inconvénients : Généralement limités à de petits montants, inadaptés aux projets d'investissement importants.

3. Capital-investissement privé et capital-risque / Private Equity & Venture Capital

Le capital-investissement privé et le capital-risque sont des formes particulières d'options de crédit, généralement réservées aux start-ups et aux entreprises à forte croissance. Les investisseurs en capital privé financent souvent une entreprise en échange d'une participation au capital, en partageant les bénéfices ou en obtenant un droit de regard.

Le capital-risque implique que des investisseurs privés ou des sociétés d'investissement investissent dans une entreprise, généralement une start-up, et acquièrent des actions de l'entreprise, des participations aux bénéfices ou des actions après une introduction en bourse. L'objectif des investisseurs est de revendre les actions de manière rentable une fois qu'un certain niveau de croissance a été atteint.

Le capital-investissement et le capital-risque diffèrent des crédits classiques, car le capital investi n'est pas remboursé de manière équivalente, mais plutôt sous forme de participations aux bénéfices.

Avantages : Les jeunes entreprises bénéficient de l’expertise des investisseurs et de financements importants.

Inconvénients : Les investisseurs en capital-investissement ou en capital-risque ne s'intéressent qu'aux start-ups et aux entreprises à forte croissance.

4. Invoice Financing

Le financement des factures est une forme spéciale de crédit pour les entreprises. Il permet à une entreprise d’obtenir un prêt pour régler ses factures impayées auprès de ses fournisseurs et partenaires commerciaux. Cela permet de régler immédiatement les factures, même si la liquidité de l'entreprise ne le permettrait pas.

Cette option s’avère utile lorsque des difficultés de trésorerie sont prévues à court terme, en raison d'une demande client en baisse ou de fluctuations saisonnières par exemple. 

Grâce au financement des factures, une entreprise peut payer ses factures en une seule fois et disposer de plus de liquidités pour d'autres dépenses, telles que les salaires. Les paiements du financement des factures sont remboursés à l'emprunteur à une date ultérieure.

Avantages : Les factures sont payées à temps même en cas de liquidités limitées

Inconvénients : Certains courtiers en crédit factoring appliquent des taux d'intérêt élevés.

5. Crowdlending

Comparé aux options précédemment mentionnées, le crowdlending est une option de crédit innovante, dans laquelle le processus d'octroi de crédit se déroule entièrement en ligne. Une entreprise soumet les documents nécessaires pour évaluer sa capacité de crédit sur une plateforme de crowdlending et reçoit rapidement une réponse positive ou négative.

En cas d'approbation, le montant du prêt est mis à disposition sur la plateforme pour refinancement, où des investisseurs privés et institutionnels peuvent investir n'importe quelle somme dans le projet. Une fois que le montant du prêt est financé, l'entreprise le reçoit et rembourse ensuite les mensualités convenues à l'avance, y compris les intérêts, à la plateforme de crowdlending, de manière similaire à un prêt bancaire. Cette dernière rembourse ensuite proportionnellement les mensualités aux investisseurs.

Le crowdlending fonctionne donc comme un prêt bancaire, à la différence qu'il implique de nombreux prêteurs différents au lieu d'un seul. Cela permet aux plateformes de crowdlending de financer des entreprises que les banques considéreraient comme trop risquées. Si suffisamment d'investisseurs sont prêts à prendre les risques liés au financement, rien n'empêche l'octroi du prêt.

De plus, certaines plateformes de crowdlending, comme neocredit.ch par exemple, ne demandent pas de garanties, un avantage significatif, notamment pour le financement de projets numériques.

Avantages : Facilité de médiation de crédit et processus en ligne rapide, financement de petites et grandes sommes possible, certaines plateformes ne nécessitent pas de garanties

Inconvénients : Si un nombre insuffisant d'investisseurs se manifeste pour le financement, l'entreprise ne recevra pas de fonds.