Lorsque l'on investit de l'argent, la priorité est donnée au rendement ou du moins à la préservation du capital. En effet, si vos avoirs sont simplement placés sur un compte d'épargne à faible taux d'intérêt, la valeur de vos économies s'érode au fil du temps en raison de l'inflation. Dans cet article, nous vous donnons quelques conseils et idées sur la manière d'investir de l'argent en ligne et de vous constituer vous-même un portefeuille équilibré.

Quels sont les avantages et les inconvénients du placement d'argent en ligne ?

Avantages

Lorsque vous placez de l'argent en ligne, vous pouvez effectuer vous-même vos opérations financières à tout moment et vous avez toujours un œil sur votre patrimoine. Vous pouvez réagir rapidement aux changements sur les marchés financiers sans devoir d'abord prendre rendez-vous avec votre banque ou votre gestionnaire de patrimoine.

De plus, en investissant en ligne, vous disposez d'une multitude de possibilités et pouvez composer le portefeuille de votre choix à partir de différentes catégories de placement et suivre ainsi une stratégie d'investissement sur mesure. Dans le cas des banques ou d'un conseil en placement, vous courez souvent le risque de vous voir recommander uniquement des produits pour lesquels les intermédiaires perçoivent une commission et qui ne sont peut-être pas parfaitement adaptés à vous et à votre stratégie de placement.

Un autre avantage est que la conclusion d'opérations financières sur Internet est moins chère que dans une banque, car les frais et les commissions sont moins élevés, voire inexistants. Cela vous garantit le meilleur rendement possible.

Inconvénients

Certains avantages des placements financiers sur Internet peuvent avoir l'effet inverse. Le principal inconvénient est que l'abondance des possibilités de placement submerge les investisseurs, qui ne peuvent pas décider comment investir leur argent en fin de compte.

Un autre inconvénient peut être que, bien que vous soyez totalement libre de choisir entre différents produits, vous devez vous familiariser avec ceux-ci et rechercher vous-même des informations. Il n'y a pas de conseils d'investissement sur ce qui convient le mieux à votre portefeuille, par exemple.

Wie kann man online Geld investieren?

Wenn Sie online Geld investieren wollen, haben Sie mehr Möglichkeiten als bei einer Bank, die oftmals nur ihre eigenen Produkte oder die ihrer Partner anbietet, was nicht unbedingt zu Ihrer Anlagestrategie passt. Anlageprodukte sind immer mit einem bestimmten Risiko versehen. Es empfiehlt sich dabei, diese so zu mischen, dass Sie ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Renditechancen und Sicherheit bzw. Stabilität erhalten. In folgender Liste sind einige Anlageprodukte nach Risiko zusammengestellt, in welche Sie online investieren können:

• Geringes Risiko
  • Tagesgeld
  • Festgeld
  • Anleihen
• Moderates Risiko
  • Aktienfonds
  • Crowdlending
• Höheres Risiko
  • Aktien
• Sehr hohes Risiko
  • Rohstoffe
  • Zertifikate, Optionsscheine, Hebelprodukte
  • Kryptowährung

Je nachdem, in welche der oben genannten Anlageklassen Sie investieren wollen, haben Sie online bei sämtlichen dieser Klassen eine grosse Auswahl, zum Beispiel bei Online-Banken, Online-Brokern oder Crowdlending- und Crowdinvesting-Plattformen.

Geldanlage mit geringem Risiko

Zu den Geldanlage-Möglichkeiten mit geringem Risiko zählen Tagesgeld, Festgeld und Anleihen. Durch die Einlagensicherung ist Ihr eingezahltes Kapital bis zu einem bestimmten Betrag sogar gesetzlich abgesichert. Das bedeutet, dass bei einer Pleite der Bank, bei welcher Sie ein Tagesgeld-, Festgeld- oder anderes Sparkonto haben, Ihre hinterlegten Ersparnisse vom Staat abgesichert sind.

Wenn Sie Staatsanleihen von Staaten mit einem guten Rating erwerben (z.B. Schweizer Staatsanleihen), erhalten Sie ebenfalls ein relativ sicheres Anlageprodukt. All diese Produkte bringen Ihnen zwar keine zweistellige Rendite ein, dafür aber eine sichere. Das sorgt für Stabilität in Ihrem Depot und einen kleinen Vermögenszuwachs, auch wenn es wirtschaftlich in der Welt gerade nicht so rund läuft.

Geldanlage mit moderatem und höherem Risiko

Höhere Renditen gehen mit einem höheren Risiko einher. Zu diesen Anlageklassen zählen beispielsweise Aktien, Aktienfonds und Crowdlending, wobei Einzelaktien generell ein höheres Risiko haben als Fonds und Crowdlending-Produkte.

Investieren Sie in einen Aktienfond, streuen Sie Ihr Risiko über zahlreiche Unternehmen und Branchen hinweg, während Sie bei der Investition in Einzelaktien lediglich in eine kleine Anzahl von Unternehmen investieren, was zwar eine höhere Rendite generieren kann, dafür aber auch höhere Verluste.

Beim Crowdlending investieren Sie Ihr Geld gemeinsam mit vielen anderen Anlegern in einen Kredit (z.B. bei neocredit.ch., das sich auf die Vergabe von Firmenkrediten an Schweizer KMU spezialisiert hat). Seriöse Crowdlending-Plattformen zeigen Ihnen das Investitionsrisiko an und die damit einhergehende Rendite. Bei neocredit.ch kann diese beispielsweise bis zu 12% betragen.

Geldanlage mit sehr hohem Risiko

Als hochriskant lässt sich die Investition in Rohstoffe, Kryptowährung und der Erwerb von Zertifikaten, Optionsscheinen oder Hebelprodukten klassifizieren. Solche Anlageprodukte sind vor allem für Anfänger ungeeignet und Sie sollten diese nur wählen, wenn Sie sich intensiv mit der Materie auseinandergesetzt und die Mechanismen sowie die Risiken verstanden haben. Hier sind sehr hohe Renditen möglich, jedoch besteht auch ein hohes Risiko für signifikante Verluste oder sogar Nachschusszahlungen.

Comment investir en ligne ?

Si vous souhaitez investir de l'argent en ligne, vous avez plus de possibilités qu'avec une banque, qui ne propose souvent que ses propres produits ou ceux de ses partenaires, ce qui ne correspond pas forcément à votre stratégie d'investissement. Les produits de placement sont toujours assortis d'un certain risque. Il est alors recommandé de les mélanger de manière à ce que vous obteniez un rapport équilibré entre les opportunités de rendement et la sécurité ou la stabilité. La liste suivante regroupe quelques produits de placement en fonction du risque dans lesquels vous pouvez investir en ligne :

• Faible risque
  • Argent au jour le jour
  • Dépôt à terme
  • Obligations
• Risque modéré
  • Fonds d'actions
  • Crowdlending
• Risque plus élevé
  • Actions
• Risque très élevé
  • Matières premières
  • Certificats, warrants, produits à effet de levier
  • Crypto-monnaie

Selon la classe d'actifs dans laquelle vous souhaitez investir, vous disposez d'un large choix en ligne pour l'ensemble de ces classes, par exemple auprès des banques en ligne, des courtiers en ligne ou des plateformes de crowdlending et de crowdinvesting.

Placement financier à faible risque

L'argent au jour le jour, les dépôts à terme et les obligations font partie des possibilités de placement à faible risque. Grâce à la garantie des dépôts, le capital que vous avez versé est même protégé par la loi jusqu'à un certain montant. Cela signifie qu'en cas de faillite de la banque auprès de laquelle vous avez un dépôt au jour le jour, un dépôt à terme ou un autre compte d'épargne, vos économies déposées sont garanties par l'État.

Si vous achetez des obligations d'État d'États bien notés (par exemple des obligations d'État suisses), vous obtenez également un produit d'investissement relativement sûr. Tous ces produits ne vous rapportent certes pas un rendement à deux chiffres, mais ils sont sûrs. Cela assure la stabilité de votre dépôt et une petite augmentation de votre patrimoine, même si la situation économique mondiale n'est pas au beau fixe.

Placement financier avec un risque modéré ou plus élevé

Des rendements plus élevés vont de pair avec un risque plus important. Les actions, les fonds d'actions et le crowdlending font par exemple partie de ces classes d'actifs, les actions individuelles présentant généralement un risque plus élevé que les fonds et les produits de crowdlending.

En investissant dans un fonds d'actions, vous répartissez votre risque sur un grand nombre d'entreprises et de secteurs, alors qu'en investissant dans des actions individuelles, vous n'investissez que dans un petit nombre d'entreprises, ce qui peut certes générer un rendement plus élevé, mais aussi des pertes plus importantes.

Dans le cas du crowdlending, vous placez votre argent dans un crédit avec de nombreux autres investisseurs (par exemple chez neocredit.ch., qui s'est spécialisé dans l'octroi de crédits d'entreprise aux PME suisses). Les plateformes de crowdlending sérieuses vous indiquent le risque d'investissement et le rendement qui en découle. Chez neocredit.ch, par exemple, celui-ci peut atteindre 12%.

Placement d'argent à très haut risque

L'investissement dans les matières premières, les cryptomonnaies et l'acquisition de certificats, de warrants ou de produits à effet de levier peut être classé comme très risqué. De tels produits de placement ne conviennent surtout pas aux débutants et vous ne devriez les choisir que si vous vous êtes penché intensivement sur la matière et avez compris les mécanismes ainsi que les risques. Des rendements très élevés sont possibles, mais il existe également un risque élevé de pertes significatives ou même de versements complémentaires.

A quoi faut-il faire attention lorsqu'on investit de l'argent en ligne ?

1. choisir des partenaires fiables

Lorsque vous investissez de l'argent en ligne, vous souhaitez non seulement que celui-ci génère un bon rendement, mais aussi qu'il soit conservé de manière fiable et que vous puissiez y accéder dans le cadre des conditions d'investissement.

Pour cela, il faut un partenaire fiable auquel vous pouvez confier votre argent. Choisissez donc une banque en ligne, un courtier ou une plateforme de crowdlending qui ont de bonnes évaluations et qui présentent de manière transparente leurs conditions relatives aux produits d'investissement proposés.

2. vérifier les rendements promis et comparer les offres

Certains fournisseurs de produits d'investissement font miroiter des rendements élevés. Si l'on examine ces produits de plus près (c'est-à-dire si l'on lit les petits caractères), on constate parfois que des frais et des commissions s'ajoutent au produit, ce qui réduit en fin de compte le rendement.

Ne vous laissez donc pas impressionner par des perspectives de rendement élevées, mais vérifiez pour chaque produit financier l'impact d'éventuels frais, coûts et commissions sur les rendements promis.

Le résultat final peut parfois être très différent de la promesse, de sorte que d'autres produits sont peut-être plus intéressants, qui annoncent un rendement plus faible mais entraînent des frais courants moins élevés.

3. penser à long terme & diversifier

Lorsque vous investissez, vous devriez toujours penser à long terme, c'est-à-dire sur un horizon de placement de cinq à dix ans. Cela ne signifie pas que vous ne devez pas acheter des actions qui sont actuellement à la mode et que vous revendrez quelques mois plus tard en réalisant un bénéfice. Vous devriez plutôt mélanger les produits de placement à court terme et à long terme.

Comme produits de placement à court terme, vous pouvez par exemple choisir des actions individuelles dont vous pensez qu'elles suivront une tendance à la hausse dans les mois à venir et qu'elles rapporteront un bon rendement à court terme. Parallèlement, vous placez une partie de vos économies pendant un an dans des dépôts à terme, ce qui vous assure un rendement sûr après l'expiration du délai. Avec des classes d'actifs à plus long terme comme les crédits de crowdlending et les fonds d'actions, vous pouvez en outre générer un rendement modéré sur une période plus longue.

De cette manière, vous avez non seulement mélangé des produits à court terme avec des produits à long terme, mais aussi des produits plus risqués avec des produits moins risqués. Vous assurez ainsi l'équilibre de votre portefeuille et ne devez pas craindre de voir toutes vos économies disparaître du jour au lendemain.