Comment investir son argent en Suisse en 2023 : un guide pratique pour les investisseurs

La Suisse est depuis longtemps un pays privilégié pour les investisseurs, notamment grâce à sa croissance économique, son faible taux de chômage et d'inflation, ainsi que son paysage politique stable. Si vous cherchez à investir ou à placer votre argent en Suisse, cet article vous propose un petit guide MECE pour vous aider à faire les bons choix.

I. Pourquoi investir en Suisse ?

L'économie suisse est l'une des plus prospères et des plus développées du monde. Le pays est doté d'excellentes infrastructures et d'une main d'œuvre hautement qualifiée, ainsi que d'un tissu industriel très orienté vers les produits à forte valeur ajoutée. La Suisse est également connue pour sa grande ouverture aux capitaux et aux personnes, ce qui offre de belles opportunités pour les investisseurs.

En outre, la Suisse est engagée dans de nombreux accords avantageux, tant au niveau national qu'international, ce qui permet aux entreprises suisses d'améliorer leur compétitivité sur les marchés étrangers. Enfin, la Suisse est un centre financier majeur, avec une forte densité de prestataires financiers nationaux et internationaux.

II. Quels types d'investissements sont disponibles en Suisse ?

Les actions

Investir en bourse en Suisse est accessible à partir de CHF 2'000, ce qui permet d'avoir une diversification correcte et une forme de stabilité et de sécurité. En outre, la Suisse peut se targuer d'avoir un rendement historique à hauteur de 6%.

Les obligations

Les obligations sont des titres à revenu fixe émis par des entreprises, l'État ou des banques. Elles offrent une rémunération décorrélée des résultats et des chiffres de l'entreprise, ce qui en fait un placement défensif.

L'immobilier

L'immobilier est une valeur sûre pour investir son argent en Suisse, notamment dans les grandes villes ou en périphérie, où vous aurez l'assurance de mieux rentabiliser vos investissements. L'option d'achat ou de location apparaît comme une stratégie très pertinente et quasiment sans risque.

Les marchandises

La Suisse est l'un des pôles commerciaux les plus importants pour les échanges de certaines marchandises, comme le pétrole, le métal, les céréales ou encore le sucre. Il est donc intéressant d'investir sur ce marché.

Les investissements alternatifs

Pour investir dans les alternatives, il est important de bénéficier de conseils et de partenaires de confiance pour éviter les escroqueries qui peuvent être plus fréquentes dans ce secteur. Si vous êtes un investisseur averti et que vous souhaitez diversifier votre portefeuille d'investissement, vous pouvez envisager d'investir dans des fonds de capital-risque ou des contrats à terme.

Les fonds de capital-risque sont des fonds qui investissent dans des entreprises non cotées en bourse, généralement des startups. Ces investissements peuvent être risqués, mais ils peuvent offrir des rendements élevés à long terme si les entreprises prospèrent.

Les contrats à terme sont des contrats pour acheter ou vendre un actif à une date future. Les investisseurs utilisent souvent les contrats à terme pour se protéger contre les fluctuations de prix, mais ils peuvent également être utilisés pour spéculer sur les mouvements de prix futurs.

Enfin, si vous cherchez à investir dans des actifs alternatifs sans avoir à gérer le processus d'investissement vous-même, vous pouvez envisager d'investir dans des fonds alternatifs. Ces fonds sont gérés par des professionnels de l'investissement et peuvent inclure des investissements dans des actifs tels que les matières premières, les biens immobiliers, les fonds spéculatifs, les contrats à terme et les produits dérivés.

En résumé, la Suisse offre de nombreuses opportunités d'investissement pour les investisseurs avisés. Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille d'investissement, vous pouvez envisager à investir dans des actions, des obligations, de l'immobilier, des marchandises ou des investissements alternatifs. Cependant, il est important de faire des choix judicieux et d'obtenir des conseils professionnels pour maximiser vos chances de succès.

III. Quels sont les risques à considérer avant de faire un investissement ?

Investir est une décision importante qui comporte toujours une part de risque, que ce soit en Suisse ou ailleurs. Il est donc essentiel de prendre en compte les risques avant de faire un investissement. Dans cet article, nous allons passer en revue les principaux risques auxquels vous pourriez être confronté et souligner l'importance d'un équilibre entre rendement et risque.

La perte en capital est le premier risque auquel vous pourriez être exposé. Si les performances de votre investissement initial ne sont pas au rendez-vous, vous risquez de perdre une partie ou la totalité de votre capital.

Le risque lié à la diligence raisonnable est également important à prendre en compte. Avant d'acheter des actions, il est crucial d'analyser et d'examiner la situation financière et fiscale de l'entreprise.

Le risque lié aux coûts d'investissement est également un point à considérer. Investir comporte des frais, notamment de la part des établissements financiers, qui peuvent impacter votre rendement.

Le risque du marché correspond aux fluctuations des prix en fonction de l'offre et de la demande, du marché boursier, etc. Il est important de comprendre la volatilité du marché et de savoir comment y faire face.

Le risque en lien avec les changements dans la législation fiscale est également un élément clé à prendre en compte. Si vous décidez d'investir à un moment donné car le contexte législatif vous semble favorable, il est important de vous tenir informé vis-à-vis du cadre législatif fiscal pour éviter des pertes potentielles.

Le risque boursier est souvent en lien avec une crise politique ou financière, ce qui souligne l'importance de rester informé du contexte financier.

A - La tolérance du risque

La tolérance au risque lié aux investissements est un moyen de mesurer votre capacité à assumer une perte de la valeur de vos placements. Il est donc important de définir votre profil d'investisseur avant de prendre une décision.

B - Les objectifs de votre investissement

Il est important de bien définir les raisons pour lesquelles vous souhaitez investir. Selon vos objectifs, la nature même de vos investissements pourra être différente. Il est recommandé de prendre conseil auprès de nos conseillers afin de faire les meilleurs choix.

C - L’horizon d’investissement

La durée pendant laquelle votre placement ou votre capital est supposé être immobilisé est essentielle pour définir votre horizon d'investissement. Il est important de choisir un placement qui sera adapté à votre besoin en fonction de votre horaire temporel.

D - La diversification

La diversification est une stratégie importante pour réduire la prise de risque. L'objectif est de constituer un portefeuille de placements dont les valeurs n’évolueront pas forcément de la même manière, ni dans le même sens.

E - L’importance des taxes à prendre en compte

Dans l'ensemble, la Suisse est considérée comme un pays offrant un régime fiscal avantageux pour les investisseurs. Toutefois, il est important de noter que les régimes fiscaux varient d'un canton à l'autre, et même parfois d'une commune à l'autre.

Pour les résidents suisses, les gains en capital sur les biens immobiliers sont exempts d'impôt, tandis que l'imposition sur les intérêts et les dividendes est de 35 %.

Cependant, si vous n'êtes pas résident fiscal suisse, la situation est différente et moins avantageuse pour vous. Il est donc essentiel de se renseigner sur les régimes fiscaux en vigueur et de prendre en compte cette information.

Il convient de noter que les taxes peuvent avoir un impact significatif sur les investissements et les revenus. Il est donc recommandé de bien comprendre les implications fiscales avant de prendre une décision d'investissement.

En somme, pour maximiser le rendement de vos investissements, il est important de tenir compte de l'impact des taxes. La Suisse offrant un régime fiscal attractif, il est judicieux de s'informer et de faire les choix d'investissement en connaissance de cause.

IV. Comment investir en Suisse ?

Les possibilités d'investissement en Suisse sont nombreuses et variées. Il est possible d'investir dans l'immobilier suisse, d'acheter des actions durables ou des obligations, d'investir dans des fonds ou dans des produits alternatifs.

A - Le courtage

Un courtier en assurance ou un cabinet de courtage agit comme un intermédiaire entre son client, qu'il s'agisse d'un particulier ou d'une entreprise, et les sociétés concernées. Le courtier analyse les besoins de son client, le conseille en fonction de son profil et des risques souhaités, puis trouve l'offre ou le produit qui convient le mieux.

B - Ouvrir un compte de courtage

Le compte de courtage, également appelé compte-titres, permet de détenir des obligations, des actions ou des fonds communs de placement, contrairement au compte bancaire qui ne permet que de conserver des liquidités. Ce type de compte offre une grande flexibilité, sans contrainte en termes de montants ou de typologie des titres achetés. Il permet également d'intervenir directement sur les marchés et d'être plus réactif, sans nécessiter de formalités complexes pour son ouverture ou sa fermeture.

C - La provision du compte

Pour éviter d'être pris au dépourvu en cas de risque, il est important de respecter le principe comptable de prudence et de provisionner le compte en conséquence.

D - Le suivi de vos investissements

Une fois que vous avez investi, il est important de suivre la situation en temps réel. Il existe des outils pour cela, mais un conseiller peut également assurer ce rôle et effectuer la veille à votre place, pour peu que cela ait été convenu à l'avance.

Conclusion

Investir en Suisse peut représenter une belle opportunité, quel que soit votre profil ou votre patrimoine. Toutefois, il est important de s'entourer de professionnels qualifiés et de poser les bonnes questions avant de s'engager. Pour trouver les meilleurs conseils et des traductions financières pertinentes, adaptées à votre profil et à votre stratégie commerciale et de placement, vous pouvez faire appel à des plateformes telles que neocredit.ch ou Mon petit placement.

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Sans un bon guide pour piloter vos placements financiers en Suisse, vous risquez de passer à côté d'opportunités intéressantes, telles que l'exonération d'impôt sur les plus-values mobilières. Ne l'oubliez pas : le capital d'un investisseur averti en vaut deux !