Le crowdlending a connu une croissance exponentielle ces dernières années, émergeant comme une alternative séduisante au financement traditionnel par le biais des banques. En effet, le financement par une communauté présente de nombreux avantages par rapport à un prêt bancaire classique. En Suisse en particulier, cette forme de financement est devenue très populaire auprès des entreprises, ce qui rend le marché du crowdlending de plus en plus attractif pour les investisseurs. Dans cet article, nous allons explorer en détail le fonctionnement du crowdlending, les avantages qu’il offre aux investisseurs et les aspects essentiels à prendre en compte lorsque vous investissez.

Qu'est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending, également connu sous le nom de prêt entre pairs (P2P-Lending), diffère du crowdfunding plus connu, où l'on finance généralement la réalisation d'un projet tel que le développement de produits. Ici, une communauté de prêteurs octroie un prêt à un emprunteur. Les emprunteurs peuvent être des particuliers ou des entreprises. En somme, le crowdlending ressemble beaucoup au financement traditionnel par le biais d'un prêt bancaire, à la différence qu'il y a de nombreux prêteurs au lieu d'un seul.

Le crowdlending se déroule entièrement en ligne sur des plateformes de crowdlending qui mettent en relation les emprunteurs et les prêteurs. L'emprunteur soumet à la plateforme les documents relatifs à son projet de financement. Les opérateurs de la plateforme effectuent ensuite une vérification de la solvabilité et évaluent le risque de crédit ainsi que les conditions de prêt, tout comme le ferait une banque.

Si les opérateurs de la plateforme décident de soutenir le prêt, ils publient le projet en ligne sur la plateforme de crowdlending. Les investisseurs intéressés peuvent consulter le projet et investir la somme de leur choix.

Une fois le projet entièrement financé, le montant du prêt est versé à l'emprunteur qui  rembourse ensuite le montant et les intérêts du prêt à la plateforme pendant la durée du prêt. Les paiements sont ensuite redistribués proportionnellement entre les investisseurs. C’est ainsi que les investisseurs profitent de rendements réguliers, expliquant la popularité croissante du crowdlending ces dernières années.

Pourquoi le crowdlending est-il particulièrement intéressant pour les investisseurs en Suisse ?

Le marché suisse du crowdlending a connu une forte croissance ces dernières années et cette croissance devrait se poursuivre. Cela s'explique principalement par le fait que la Suisse affiche une forte croissance économique et une stabilité politique qui attire les investisseurs du monde entier.

Alors que certaines plateformes suisses de crowdlending se concentrent sur les prêts aux particuliers, l'investissement dans les prêts aux entreprises est particulièrement intéressant pour les investisseurs, ces derniers pouvant espérer un rendement élevé avec un risque modéré.

Les taux d’intérêt sont déterminés en fonction du risque de crédit attribuée par la plateforme de crowdlending. La rentabilité pour les prêteurs est liée à ce taux d'intérêt. En d'autres termes, plus la cote de risque est élevée, plus le taux d'intérêt est élevé, et donc plus le rendement est élevé. Par exemple, sur la plateforme suisse de crowdlending neocredit.ch, il est possible de générer un rendement allant jusqu'à 12 %.

Que faut-il prendre en compte lors de l'investissement dans le crowdlending ?

1. Choix de la plateforme

Comme pour tout investissement, le choix d’une plateforme fiable est essentiel. Dans le cas du crowdlending, optez pour une plateforme sérieuse qui présente de manière transparente les risques de crédit, les rendements possibles ainsi que les frais et conditions.

Assurez-vous que les rendements et les risques correspondent à votre stratégie d'investissement. Les plateformes de crowdlending établies telles que neocredit.ch vous permettent de choisir parmi de nombreux projets ayant différents profils de risque et de rendement, vous permettant ainsi de soutenir des projets de crédit qui correspondent à votre stratégie.

2. Sélection des projets

Une fois que vous avez choisi une plateforme de crowdlending, examinez attentivement les projets qui vous intéressent. Par exemple, si vous investissez sur neocredit.ch, qui se spécialise dans les prêts aux PME suisses et aux start-ups, tenez compte des documents associés et de la fiabilité de l’entreprise emprunteuse. 

Étant donné que la durée du prêt est souvent de plusieurs années, ne sélectionnez que les projets dans lesquels vous avez personnellement confiance. Les chiffres bruts tels que le rendement et la classe de risque sont certes des critères de sélection importants, mais si vous avez des doutes sur l'entreprise ou le projet sous-jacent, cela peut vous laisser un sentiment désagréable chaque fois que vous consultez votre portefeuille.

3. Diversification

Si vous avez de l'expérience en matière d'investissement, vous savez à quel point il est important de diversifier votre portefeuille, c'est-à-dire d'investir dans différentes classes d'actifs présentant différents niveaux de risque, afin d'éviter de fortes pertes.

Même au sein de la classe d'actifs du crowdlending, il est indispensable de diversifier, en particulier si vous prévoyez d'investir des montants importants dans cette forme d'investissement. Il est par exemple possible d’investir dans des projets de crowdlending présentant différentes cotes de risque et de rendements. Si un emprunteur fait défaut, vous aurez ainsi toujours d'autres projets afin de compenser les pertes.

4. Contrôle régulier et réinvestissement

Investir dans le crowdlending n'est pas une opération automatique. Surveillez régulièrement votre portefeuille afin de vérifier que les remboursements mensuels des emprunteurs sont bien effectués. N’hésitez pas à suivre sur les réseaux sociaux l’activité des entreprises dans lesquelles vous avez investi. Réinvestissez rapidement vos rendements pour bénéficier de l’effet de capitalisation. Vous pourrez ainsi réinvestir vos rendements dans de nouveaux projets rentables au fil du temps.