L'investissement dans des startups peut être très lucratif, mais il comporte également un risque considérable. Nous vous montrons ici comment réduire au mieux les risques tout en réalisant un bon rendement.

3 façons d'investir dans des startups

Vous avez de nombreuses possibilités différentes pour investir dans des startups. Nous vous en présentons trois qui ne nécessitent pas de réseau particulier ou de capital élevé pour devenir investisseur dans une startup.

1. Fonds de capital-risque (Venture Capital)

Le capital-risque (ou venture capital) consiste à fournir des fonds aux startups pour financer leur croissance. Les fonds de capital-risque fonctionnent de manière similaire aux fonds d'actions traditionnels : les gestionnaires de fonds sélectionnent plusieurs startups auxquelles ils souhaitent fournir du capital-risque.

Les investisseurs acquièrent des participations dans toutes les startups représentées dans le fonds avec leur investissement. Selon les performances du fonds, les investisseurs reçoivent une part des bénéfices, comparable à un paiement de dividendes. L'avantage des fonds de capital-risque est que le risque est diversifié car vous investissez dans de nombreuses startups en même temps, pas seulement dans une seule.

Cependant, un inconvénient des fonds de capital-risque est qu'ils sont des fonds gérés activement, et les frais sont souvent très élevés, ce qui peut considérablement réduire le rendement. De plus, de nombreux fonds facturent des frais d'entrée lors de l'achat de parts, ce qui réduit encore le rendement.

Pour que l'investissement dans un tel fonds en vaille la peine, sa performance doit donc être très élevée, c'est-à-dire que le rendement doit être dans la plage des chiffres moyens à deux chiffres pour compenser les coûts et les frais.

2. Crowdinvesting

Le crowdinvesting est issu du crowdfunding initial et mieux connu. Alors que dans le crowdfunding, les investisseurs investissent spécifiquement dans le développement d'un produit, dans le crowdinvesting, ils financent généralement la croissance de l'entreprise. Sur les plateformes de crowdinvesting, vous pouvez investir un montant au choix dans une entreprise de votre choix et devenir ainsi copropriétaire (ce qui est similaire au rôle d'actionnaire dans une entreprise cotée en bourse).

En tant que copropriétaire, vous bénéficiez de distributions de bénéfices si l'entreprise réalise des bénéfices et se développe positivement. Cependant, si la startup ne se porte pas bien, par exemple si elle ne trouve pas de marché pour son produit et tombe en faillite, le capital investi est perdu. Il est donc conseillé d'examiner de très près une entreprise avant d'investir un montant plus important dans le crowdinvesting.

3. Crowdlending

Le crowdlending fonctionne de manière similaire au crowdinvesting, mais vous agissez en tant que créancier plutôt qu'en tant qu'investisseur. Lors du crowdlending, vous financez un crédit d'entreprise avec de nombreux autres investisseurs. Cela se déroule entièrement en ligne sur une plateforme de crowdlending.

Lorsque le montant de crédit demandé est entièrement financé, la plateforme débourse le crédit à l'entreprise. Pendant la période de remboursement, l'entreprise débitrice rembourse le crédit plus les intérêts à la plateforme, qui verse ensuite l'argent proportionnellement aux créanciers individuels.

Contrairement au crowdinvesting, le crowdlending présente plusieurs avantages :

• Les plateformes sérieuses comme neocredit.ch examinent très attentivement les entreprises demandant un crédit avant de lancer le financement participatif, ce qui permet aux investisseurs d'obtenir une analyse de risque transparente et des informations supplémentaires sur l'entreprise.
• Les investisseurs bénéficient d'un flux de trésorerie régulier, car les taux de remboursement doivent toujours être payés à une date spécifique. Ainsi, les investisseurs savent à l'avance quand ils récupéreront une partie de leur investissement plus le rendement sous forme d'intérêts.
• Sur les plateformes de crowdlending suisses comme neocredit.ch, les investisseurs peuvent investir spécifiquement dans des startups ou des PME (petites et moyennes entreprises) basées en Suisse, renforçant ainsi l'économie locale.

3 conseils pour réussir les investissements dans les startups

En conclusion, nous aimerions vous donner quelques conseils qui vous aideront à sélectionner les investissements appropriés et judicieux.

1. Informez-vous sur les opportunités et les risques de l'investissement

L'investissement dans les startups peut être très lucratif, mais il peut également entraîner des pertes importantes. Toutefois, vous pouvez réduire le risque de perte en vous informant intensivement sur la startup, ses projets et ses ambitions avant de réaliser un investissement. Les questions suivantes peuvent vous aider à prendre la bonne décision :

• Les entrepreneurs ou les fondateurs de la startup ont-ils déjà de l'expérience dans la création et la gestion d'entreprises ? Ont-ils peut-être déjà conduit d'autres startups vers la rentabilité ?
• Existe-t-il déjà un prototype ou l'idée du produit de la startup est-elle encore au stade de concept ?
• Le produit suscite-t-il une forte demande ? Quelle est la concurrence ? Quelle est la valeur ajoutée du produit ? S'agit-il d'une nouveauté absolue qui révolutionnera le secteur ?
• À quel stade de développement se trouve la startup ? Quels sont les chiffres de vente ? Existe-t-il déjà une base de clients stable ?

2. Diversifiez vos investissements

Même lors de l'investissement dans des entreprises et des startups, vous devriez suivre la règle d'or des investissements : ne pas investir tout votre capital dans une seule entreprise. En suivant cette règle, vous évitez de perdre tout votre capital et répartissez ainsi le risque.

Si une startup ne se développe pas comme prévu et ne répond pas aux attentes, vous avez encore plusieurs autres investissements en réserve, qui, dans leur ensemble, peuvent compenser le développement négatif et vous offrir une bonne rentabilité globale.

3. Restez fidèle à votre stratégie d'investissement

Votre stratégie d'investissement est votre plan à long terme pour obtenir des rendements. Selon votre appétit pour le risque, elle sera différente pour chaque investisseur. Elle inclut notamment des directives sur les différentes classes d'actifs présentes dans un portefeuille et la pondération de chaque classe (par exemple, 40 % d'actions, 30 % d'investissements en capital-risque, 20 % de prêts en crowdlending, 10 % de comptes d'épargne).

De plus, votre stratégie d'investissement définit dans quel type d'entreprises, de secteurs et de marchés vous souhaitez investir. Les startups qui ne correspondent pas à votre stratégie d'investissement devraient faire l'objet d'un examen plus approfondi, en particulier si vous n'êtes pas familier avec le secteur. Les opportunités de rendement élevé ne devraient jamais être le seul critère de sélection pour un investissement.