Économiser de l'argent peut être facile avec la bonne stratégie et un peu de discipline - et même être amusant. Nous vous montrons ici comment y parvenir et comment vous pouvez construire un beau patrimoine au fil du temps.

Comment commencer à économiser de l'argent ? 

3 conseils pour avoir plus d'argent de côté

Réduisez vos dépenses au strict nécessaire 

C'est plus facile à dire qu'à faire : ne dépenser que ce qui est absolument nécessaire. Ce qui reste sera mis de côté. En théorie, épargner est simple, mais beaucoup de gens ont du mal à gérer leur argent de manière responsable et à constituer des économies. Seule la discipline et un budget domestique vous aideront à fixer un budget mensuel pour vos dépenses que vous ne dépasserez pas. De nombreux achats sont impulsifs. Le café latte du café du coin, l'offre de rabais sur Internet, etc. Faites attention à ces impulsions à l'avenir et demandez-vous : "Ai-je vraiment besoin de ça ?". Surtout lors des commandes en ligne, on clique très rapidement sur le bouton "Commander" parce que c'est si facile. Notre conseil : Laissez simplement les articles dans votre panier pendant quelques jours avant de commander. Vous serez étonné de constater que lorsque vous revoirez votre panier après quelques jours, vous vous direz souvent : "Non, je n'ai pas besoin de ça." L'argent que vous économisez de cette manière en renonçant aux achats impulsifs peut se multiplier au fil du temps pour former une belle somme.

2. Transférez chaque mois un montant fixe sur votre compte d'épargne 

Après le versement de votre salaire, votre compte courant est toujours bien rempli et la jolie somme vous incite à la dépenser immédiatement. Pour y remédier, mettez en place un virement permanent et transférez chaque mois un montant déterminé sur un compte d'épargne ou un compte sur livret. L'adage "loin des yeux, loin du cœur" s'applique ici. Au fil du temps, vous économiserez ainsi une somme plus importante, que vous pourrez laisser intacte en guise d'épargne de précaution ou utiliser pour réaliser l'un de vos plus grands rêves, comme un superbe voyage ou un tour du monde.

3. Fixez-vous des objectifs 

Si vous avez du mal à économiser de l'argent parce que vous ne voyez pas l'intérêt, liez-le à des objectifs spécifiques que vous pouvez atteindre avec discipline. Le voyage autour du monde mentionné ci-dessus pourrait être l'un de ces objectifs. D'autres pourraient être :

• CHF 50'000 d'apport personnel pour l'acquisition d'un bien immobilier dans 10 ans
• Être exempt de dettes dans 3 ans
• Indépendance financière dans 20 ans Fixer des objectifs d'épargne vous aidera à mettre régulièrement de l'argent de côté, car vous saurez exactement ce que vous devez faire pour les atteindre. Cela renforcera automatiquement votre discipline.

Investir de l'argent épargné pour constituer un patrimoine

L'argent qui dort sur un compte d'épargne ne rapporte que très peu d'intérêts, qui sont souvent inférieurs au taux d'inflation. Ainsi, avec le temps, vos économies perdent de la valeur. Pour préserver la valeur de votre argent ou le faire fructifier, il est nécessaire de chercher d'autres formes de placements que le compte d'épargne. Voici 3 possibilités pour protéger votre patrimoine de l'inflation et le multiplier.

1. Le compte à terme 

Le compte à terme est idéal si vous êtes uniquement intéressé par la préservation de votre patrimoine. Les taux d'intérêt pour un compte à terme se situent généralement aux alentours du taux d'inflation actuel - parfois légèrement au-dessus. Vous placez une somme fixe à un taux d'intérêt déterminé pour une durée spécifique (de quelques mois à un an). À la fin de la période d'investissement, vous récupérez le montant investi ainsi que les intérêts.

Les avantages du compte à terme sont :

• Garantie légale des dépôts jusqu'à CHF 100'000
• Taux d'intérêt fixe et profit prévisible
• Placement à très faible risque

Les inconvénients du compte à terme sont :

• Le montant investi n'est pas accessible avant la fin de la période d'investissement
• Seule une somme fixe peut être investie, pas de versements mensuels
• En raison des taux d'intérêt proches du taux d'inflation, il convient uniquement pour la préservation du capital, pas pour la construction d'un patrimoine.

2. Actions & Fonds

Pour les investisseurs qui souhaitent constituer un patrimoine, il est nécessaire de chercher des placements plus rentables que le compte à terme. La bourse est une excellente opportunité, car elle offre de fortes chances de rendement. L'inconvénient : il n'y a aucune garantie de gains et il y a un risque que l'argent investi diminue au lieu d'augmenter.

Pour minimiser les pertes boursières, nous vous recommandons donc d'investir de manière diversifiée dans des actions, plutôt que de placer tout votre capital dans quelques valeurs, même si cela peut sembler plus rentable à première vue.

De nombreux investisseurs satisfaits d'un rendement modéré optent pour les fonds d'actions. Ces fonds ont l'avantage d'investir dans un grand nombre d'entreprises, ce qui permet de bien équilibrer les fluctuations.

Les avantages des actions et des fonds sont :

• Rendements élevés possibles
• Possibilité d'investissements flexibles (par exemple, avec des versements mensuels dans un plan d'épargne)
• Liquidité rapide en liquidant des titres

Les inconvénients des actions et des fonds sont :

• Pertes élevées possibles (allant jusqu'à la perte totale)
• Rendements ou pertes imprévisibles et non planifiables
• Les périodes turbulentes sur les marchés financiers et les grandes fluctuations dans le portefeuille d'actions peuvent être psychologiquement stressantes pour les investisseurs.

3. Crowdlending

Le Crowdlending est une solution d'investissement plus moderne, de plus en plus populaire en Suisse et dans de nombreux autres pays. Vous investissez conjointement avec de nombreux autres investisseurs dans un prêt privé ou d'entreprise. Ces transactions sont organisées par une plateforme de Crowdlending, telle que neocredit.ch, qui se spécialise dans les prêts d'entreprises pour les PME suisses (petites et moyennes entreprises).

Sur la plateforme de Crowdlending, vous choisissez un projet et investissez une somme d'argent. Une fois que le montant du prêt est entièrement financé, l'emprunteur le reçoit et le rembourse, intérêts inclus, à la plateforme par des versements mensuels pendant la période de remboursement. Les opérateurs de la plateforme répartissent proportionnellement les versements aux investisseurs. Selon l'évaluation du risque d'un projet, les rendements potentiels du Crowdlending sont proches du taux d'inflation ou beaucoup plus élevés (par exemple jusqu'à 12% chez neocredit.ch).

Les avantages du Crowdlending sont :

• Flux de trésorerie constant pendant la période de remboursement permettant une réinvestissement immédiat dans d'autres projets ou formes de placement
• Rendement prévisible et planifiable
• Risque calculable sur des plateformes de Crowdlending sérieuses qui examinent soigneusement la solvabilité des emprunteurs et donnent une évaluation du risque

Les inconvénients du Crowdlending sont :

• Si le montant demandé pour un prêt n'est pas atteint dans un projet, il n'y a pas de financement (les investisseurs récupèrent alors leur capital investi, mais sans intérêts)
• Risque plus élevé et imprévisible pour les investisseurs si les fournisseurs de Crowdlending n'examinent pas assez soigneusement la solvabilité des emprunteurs
• En cas d'insolvabilité de l'emprunteur, les investisseurs de Crowdlending se retrouvent en dernier rang, car il s'agit d'un prêt subordonné.