Si vous souhaitez vous constituer un patrimoine, l'épargne seule ne vous apportera pas grand-chose, car l'inflation entraîne une baisse progressive de la valeur de votre argent. Pour vous constituer un patrimoine, vous devez donc effectuer des investissements qui produisent des intérêts ou des rendements stables sur une longue période. Nous vous présentons ici quelques catégories d'investissement qui vous permettront de profiter pleinement de votre retraite.

Pourquoi la constitution d'un patrimoine est-elle si importante ?

Si l'on souhaite conserver son niveau de vie habituel après la vie professionnelle, on ne peut pas éviter de se constituer un patrimoine dans ses jeunes années. Il ne s'agit pas seulement de préserver ses économies de la baisse de valeur due à l'inflation, mais aussi et surtout de faire fructifier son patrimoine

Vous y parviendrez en adoptant une stratégie d'investissement à long terme, en choisissant des produits de placement qui vous procureront en moyenne un rendement supérieur au taux d'inflation. En fonction de votre profil personnel et du niveau de risque que vous souhaitez prendre, vous avez de nombreuses possibilités de vous constituer un patrimoine au fil du temps et de disposer d'un bon coussin de sécurité à la retraite.

Construire une fortune : 3 façons d'obtenir un rendement élevé ou des taux d'intérêt élevés

1. Actions et fonds

Les actions et les fonds font aujourd'hui partie intégrante de la constitution d'une fortune. Le passé a montré que malgré les fluctuations périodiques, les marchés financiers ne connaissent qu'une seule direction : vers le haut. En constituant un portefeuille d'actions bien diversifié, vous bénéficiez à long terme d'un rendement stable. Le mot clé pour réussir cette stratégie est la diversification : vous répartissez le risque de pertes importantes en investissant dans de nombreuses entreprises et industries, plutôt que dans seulement quelques actions d'entreprises. Cela compense les fortes fluctuations, car les performances individuelles des actions ont moins d'impact. Si vous ne souhaitez pas constituer vous-même un portefeuille d'actions, vous pouvez également investir votre argent dans des fonds. Ceux-ci investissent à leur tour automatiquement dans de nombreuses entreprises différentes, vous épargnant ainsi la gestion de la diversification. 

 2. Immobilier 

Depuis de nombreuses années, l'immobilier est un investissement convoité. L'investissement dans un immeuble à plusieurs logements bien situé et la location des appartements individuels est un moyen populaire pour de nombreux investisseurs de constituer une fortune. Cependant, le hic de l'investissement immobilier est qu'il faut déjà disposer d'un montant substantiel de fonds propres pour obtenir un prêt de la part d'une banque afin d'acquérir une propriété. Ce type d'investissement n'est donc souvent pas accessible aux jeunes investisseurs. Si vous vous intéressez à l'investissement immobilier, vous pouvez commencer par générer des fonds propres pendant plusieurs années grâce à d'autres options de placement, puis les utiliser pour acquérir une propriété. Étant donné qu'un bien immobilier représente un investissement très important, l'achat ne doit pas être fait à la légère. Vous devez absolument estimer à l'avance le rendement réel que vous pouvez attendre après avoir déduit tous les coûts tels que les travaux de réparation du loyer attendu. Si le rendement est encore quelques pour cent supérieur au taux d'inflation, l'achat et les efforts liés à l'acquisition et à la location en valent la peine.

3. Crowdlending 

Ces dernières années, les projets de prêt participatif sont devenus de plus en plus populaires parmi les investisseurs, car ils sont très adaptés à la constitution d'une fortune. Vous investissez - selon la plateforme de prêt participatif - dans des prêts privés ou commerciaux et assumez donc le rôle de créancier. Si suffisamment d'investisseurs sont disponibles pour financer un prêt, le montant du prêt est versé à l'emprunteur. Pendant la phase de remboursement, vous récupérez votre montant investi plus les intérêts sous forme de versements mensuels. L'avantage du crowdlending est que vous obtenez ainsi un rendement stable et continu, que vous pouvez ensuite réinvestir dans d'autres projets ou produits d'investissement. Nous vous recommandons d'investir dans des prêts commerciaux, car des plateformes de crowdlending sérieuses telles que neocredit.ch examinent très attentivement les emprunteurs potentiels avant de proposer les prêts à la finance. En tant qu'investisseur, vous pouvez ainsi voir à l'avance quel est le niveau de risque d'un projet et quel rendement vous pouvez attendre en cas de financement réussi. Cela vous offre une plus grande sécurité de planification par rapport à d'autres types d'investissement.

Conseils pour la constitution d'une fortune

1. Choisissez plusieurs types de placements pour une meilleure diversification

Au lieu d'investir l'intégralité de votre fortune dans une seule classe d'actifs, comme un fonds par exemple, nous vous recommandons d'utiliser plusieurs types de placements différents. Cela présente l'avantage de diversifier au mieux votre portefeuille en mélangeant de manière optimale des produits d'investissement à long terme et à court terme.

2. Visualisez la constitution de votre fortune sur le long terme

Votre fortune ne se multipliera pas du jour au lendemain de manière spectaculaire. Vous devriez donc examiner de près les fournisseurs de produits d'investissement qui font de telles promesses avant d'investir chez eux.

Dans la plupart des cas, la constitution d'une fortune est un processus qui dure toute une vie professionnelle. Élaborez donc une stratégie d'investissement à long terme. Par exemple, vous pouvez investir chaque mois des montants plus modestes dans des fonds dans le cadre d'un plan d'épargne. Au fil du temps, votre épargne augmentera de manière exponentielle grâce à l'effet de l'intérêt composé et vous permettra d'atteindre votre objectif, même par petits pas.

3. Comprenez chaque produit d'investissement

Selon votre profil d'investisseur et votre tolérance au risque, constituez un portefeuille composé de différentes classes d'actifs. Avant de faire un investissement, familiarisez-vous avec les risques liés à chaque classe d'actifs ou à chaque produit. Les questions suivantes peuvent vous aider à prendre une décision :

• Y a-t-il des frais récurrents ou des frais qui réduisent le rendement ?
• Quel est le rendement après déduction de tous les frais, commissions, etc. ?
• L'investissement en vaut-il toujours la peine ?
• Ai-je toujours accès à l'argent et puis-je le liquider en cas de besoin ? Quel est le risque de pertes importantes ?

Conclusion : La constitution d'une fortune n'est pas une course de vitesse

Si vous souhaitez constituer une fortune, vous devez travailler de manière continue sur une longue période. Cela signifie que vous suivez une stratégie d'investissement à long terme, dans laquelle vous générerez des rendements ou des intérêts stables. Dans cet article, nous vous avons présenté quelques possibilités de placement que vous pouvez intégrer à votre stratégie.

La pondération des différents produits dans votre portefeuille dépend de votre tolérance au risque. Plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus les rendements peuvent être élevés, mais aussi les pertes. Nous vous recommandons donc de viser l'équilibre en choisissant des produits présentant un risque maîtrisable et une évolution stable à la hausse.